上一次的交流中和大家详细介绍了昆明市属公积金贷款政策，这一昆明贷款次给大家整理一下目前昆明的个人商业住房贷款政策。

首付比例与贷款年限、利率

银行政策要求首套房首付是20%，但根据贷款人个人资质评估，一般首付比例会提高到25%-30%二套房首付普遍45%起。（贷款首付要求，具体根据年龄、职业、收入、征信履约情况，等综合判定），年限最高30年，贷款利率采用市场报价利率（LPR，即 Loan Prime Rate）是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷 款利率可在此基础上加减点生成。

 

首套房、二套房的认定方式

区别与公积金的认贷认房，个人商业贷款是认贷不认房（认征信报告上个人或者配偶的贷款记录）

例：以家庭为单位（包含配偶及其未成年子女，不包含已成年子女）在中国境内的未结清住宅贷款昆明空放记录（不包含商业公寓、商铺、写字楼为抵押物的商业贷款）

 

贷款的年限判定

• {房屋年龄}：一般银行要求房龄不超过30年，且 贷款年限+房龄＜X（x＝30,40，50）具体看各银行政策。
• {借款人年龄}绝大多数银行男最高70岁，女最高65岁[例：70-（现年龄-1）=可贷款年限]昆明空放
• 注：最高贷款年限30年

 

贷款的还款方式

• 等额本息：每月还款金额相同，其中还款的本金逐月递增，利息逐月递减
• 等额本金：每月还款金额递减，其中每月还款的本金不变，利息逐月递减

 

申请贷款的几点注意事项。

• 贷款前不要频繁查询征信（不要因为好奇，去各大网贷APP去查询自己的贷款额度，这些都是机构查询，会影响到你的贷款情况）
• 首付款不要通过非直系亲属外打到银行卡内（因为如果非直系亲属给你转钱在银行眼里有理由怀疑你的首付款是不是借来的，会影响贷款）
• 所有负债依据征信报告体现（不要用信用贷款、蚂蚁借呗等金融产品作为首付来源昆明空放）

评估报告是否收费，由谁承担？

2018年8月17日云南省物价局印发了《商业银行转嫁房地产抵押评估费行为执法指南》，明确审查抵押物价值是银行自身法定工作职责，个人及企业贷款的房地产抵押物价值评估费用应当由银行承担，银行不得将履行自身工作职责所产生的费用转嫁给授信申请人（除例外情形）